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Ereditare i beni: Più di un’ultima volontà e di un testamento

* Questa è una voce digitale. Alcuni testi potrebbero non essere pronunciati perfettamente.

Ereditare una proprietà non è un’impresa facile. Perché le decisioni giuste sono guidate, tra l’altro, dalle emozioni, dal diritto ereditario e da un’attenta pianificazione.

I coniugi Kohler erano orgogliosi proprietari di un condominio nella città di Lucerna. L’hanno acquistata circa 40 anni fa e inizialmente l’hanno mantenuta e modernizzata con cura. Con l’avanzare dell’età, è diventato sempre più difficile occuparsi della manutenzione e della gestione degli inquilini. Sono state dimenticate anche le scadenze e i dettagli, essenziali per il ritorno dell’investimento e la manutenzione sostenibile dell’immobile. Frustrazione, richieste eccessive e coscienza sporca nei confronti degli inquilini erano all’ordine del giorno. Alla morte della coppia, il condominio è stato ereditato. Senza una concreta pianificazione successoria, la gestione della proprietà diventava sempre più complicata per i superstiti e il rendimento ottimale di una vendita era difficile da raggiungere. Ma cosa devono considerare i proprietari per costruire gli investimenti immobiliari in modo che siano redditizi durante la loro vita e per la generazione successiva?

1. diritto di successione e nuove norme

La vita cambia continuamente e così anche i nostri beni. Il testamento deve quindi essere rivisto regolarmente. Almeno ogni tre-cinque anni e dopo eventi familiari importanti come il matrimonio, il divorzio o la nascita di un figlio, ma anche dopo le modifiche della riforma del diritto successorio svizzero che, ad esempio, dal 1° gennaio 2023 concede ai testatori una maggiore libertà nella distribuzione dell’eredità. In passato, coniugi, figli e genitori dovevano ricevere determinate quote obbligatorie, mentre i conviventi non avevano alcun diritto. Il nuovo regolamento elimina la parte obbligatoria per i genitori, ma lascia invariata quella per i coniugi o i partner registrati. Ciò significa che i conviventi e i figliastri hanno un accesso più facile all’eredità. Informazioni importanti per la pianificazione successoria, per cui è sempre bene rivolgersi a un esperto.

2. la valutazione dell’immobile

La valutazione dell’immobile è importante per il rendimento di un immobile. Fornisce informazioni rilevanti sulla curva dei rendimenti, sui costi fiscali e ha un’influenza diretta sul finanziamento. Ad esempio, il valore di mercato viene utilizzato dalla banca come garanzia per un’ipoteca. Senza conoscere il valore di mercato, può essere difficile effettuare riparazioni e ammodernamenti, perché non si sa quanto si può spendere. Trascurare la valutazione dell’immobile può quindi comportare problemi finanziari e rendere più difficile la vendita o la gestione dell’immobile da parte della generazione successiva. Oltre a documentare accuratamente i documenti da gestire, è importante anche tenere regolarmente sotto controllo il valore di mercato per poter prendere le giuste decisioni finanziarie in modo continuativo.

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3. emozioni e ritorni

In qualità di proprietario di un immobile, è importante lasciare fuori dall’equazione le emozioni relative all’immobile, poiché possono avere un impatto negativo sulle decisioni importanti. Più facile a dirsi che a farsi. Tuttavia, chi è troppo legato a un immobile spesso non è in grado di valutare obiettivamente i passi successivi. Spesso i proprietari sono tentati di fissare un prezzo di vendita troppo alto, ad esempio per ritardare la vendita. Quella che avrebbe dovuto essere una “semplice vendita” in termini legali e logistici sta diventando inutilmente complicata. È quindi importante rendersi conto che l’immobile è un investimento finanziario e che le decisioni da prendere devono basarsi su fattori oggettivi come il valore di mercato, il finanziamento e le imposte. In questo modo, potrete assicurarvi che le decisioni siano prese in modo razionale e finanziariamente sensato e non siano influenzate da fattori emotivi.

4. ambiente e società

Come proprietario, ci sono vari modi per dare un contributo all’ambiente e alla società. Una possibilità è quella di promuovere servizi e materiali sostenibili ed energie rinnovabili, che contribuiscono a ridurre l’impatto ambientale e a preservare le risorse. A lungo termine, ciò può contribuire a mantenere o addirittura ad aumentare il valore dell’immobile. Anche gli inquilini sono sempre più interessati a soluzioni ecologiche e si sentono rispettati e apprezzati dai proprietari che si impegnano per la sostenibilità, il che promette un rapporto intatto e a lungo termine tra proprietario e inquilino e aumenta anche la loro disponibilità a pagare di conseguenza.

Conclusione

È chiaro che la pianificazione successoria va ben oltre la redazione di un testamento. In ogni caso è consigliabile una pianificazione completa, affinché i proprietari dispongano delle conoscenze di base necessarie e siano consapevoli delle opportunità e delle sfide future. I privati si affidano sempre più spesso a esperti di proprietà quando si tratta di prendere le decisioni giuste e di gestire le proprietà in modo redditizio, anche nell’interesse della prossima generazione.

Grazie alla costante digitalizzazione, nel corso del ciclo di vita degli immobili sono nate nuove applicazioni che in futuro semplificheranno notevolmente la gestione degli immobili, come dimostra il servizio di gestione di properti: Grazie all’accesso esclusivo nel modello di abbonamento mensile cancellabile, i proprietari possono tenere sotto controllo 24 ore su 24 il proprio portafoglio e la pianificazione del budget e dei rendimenti, ovvero i mutui, i documenti importanti e le polizze assicurative, il valore di mercato attuale, gli investimenti previsti e le preoccupazioni degli inquilini. Grazie a una costante attenzione al mercato e alla necessaria competenza, garantiamo sempre che la proprietà pianificata venga consegnata in buone condizioni e che il valore dell’immobile rimanga il più alto possibile.

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Estratto da “der Hauseigentümer” (HEV Svizzera) del 15 gennaio 2023. Potete trovare altre pubblicazioni nella nostra newsroom.

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