Léguer des biens immobiliers : Plus qu’une dernière volonté

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Hériter d’un bien immobilier n’est pas une mince affaire. En effet, les bonnes décisions sont guidées, entre autres, par les émotions, le droit successoral et une planification minutieuse.

Monsieur et Madame Kohler étaient les heureux propriétaires d’un immeuble d’habitation dans la ville de Lucerne. Ils l’ont acheté il y a environ 40 ans, l’ont soigneusement entretenu et modernisé au début. Avec l’âge, il devenait de plus en plus difficile de s’occuper de l’entretien et de la gestion des locataires. Les délais et les détails ont également été oubliés, alors qu’ils sont indispensables au rendement et à l’entretien durable du bien immobilier. La frustration, le surmenage et la mauvaise conscience vis-à-vis des locataires étaient à l’ordre du jour. Lorsque le couple est décédé, l’immeuble a été légué. Sans planification successorale concrète, la gestion immobilière devenait de plus en plus compliquée, même pour les survivants, et le rendement optimal pour une vente était difficile à atteindre. Mais à quoi les propriétaires doivent-ils faire attention pour que leurs investissements immobiliers soient lucratifs de leur vivant et pour la génération suivante ?

1. droit des successions et nouvelles réglementations

La vie évolue constamment et, avec elle, le patrimoine. Le testament devrait donc être vérifié régulièrement. Au moins tous les trois à cinq ans et après des événements familiaux importants tels que le mariage, le divorce, ou la naissance d’un enfant – mais aussi après les modifications apportées par la réforme du droit successoral suisse qui, par exemple, depuis le 1er janvier 2023, donne aux testateurs plus de liberté dans la répartition de leur héritage. Auparavant, les conjoints, les enfants et les parents devaient recevoir certaines parts réservataires, tandis que les concubins n’y avaient pas droit. La nouvelle réglementation supprime la réserve héréditaire des parents, mais laisse inchangée celle des conjoints ou des partenaires enregistrés. Les concubins et les enfants du conjoint ont ainsi un accès plus facile à l’héritage. Des informations qui sont d’une importance capitale pour la planification successorale, raison pour laquelle il faut toujours s’entretenir avec un expert.

2. l’évaluation des biens immobiliers

L’évaluation des biens immobiliers est importante pour le rendement d’un bien immobilier. Elle fournit des informations pertinentes sur l’évolution des rendements, les coûts fiscaux et a une influence directe sur le financement. Par exemple, la valeur de marché est utilisée par la banque comme garantie pour une hypothèque. Sans connaître la valeur marchande, il peut être difficile d’effectuer des réparations et des modernisations, car on ne sait pas combien d’argent peut être dépensé pour cela. Négliger l’évaluation d’un bien immobilier peut donc entraîner des problèmes financiers et rendre la vente ou la gestion du bien plus difficile, même pour la génération suivante. Outre la documentation minutieuse des documents à gérer, il est également important de garder régulièrement un œil sur la valeur du marché afin de pouvoir prendre en permanence les bonnes décisions financières.

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3. émotions et rendement

En tant que propriétaire d’un bien immobilier, il faut laisser de côté les émotions liées à l’objet, car elles peuvent influencer négativement des décisions importantes. Plus facile à dire qu’à faire. Mais les personnes trop attachées à un bien immobilier ne sont souvent pas en mesure d’évaluer objectivement les prochaines étapes. Il arrive régulièrement que des propriétaires soient tentés de surévaluer le prix de vente, par exemple pour retarder la vente. Ce qui aurait dû être une « simple vente » sur le plan juridique et logistique devient inutilement compliqué. Il est donc important de garder à l’esprit que l’immobilier est un investissement financier et que les décisions que l’on prend doivent être basées sur des facteurs objectifs tels que la valeur du marché, le financement et les impôts. De cette manière, on peut s’assurer que les décisions sont prises de manière rationnelle et financièrement raisonnable et qu’elles ne sont pas influencées par des facteurs émotionnels.

4. environnement et société

En tant que propriétaire, il existe différentes possibilités de contribuer à l’environnement et à la société. Une possibilité est de promouvoir les services et matériaux durables ainsi que les énergies renouvelables, qui contribuent à réduire l’impact sur l’environnement et à préserver les ressources. À long terme, cela peut contribuer à maintenir, voire à augmenter, la valeur du bien immobilier. Les locataires s’intéressent en outre de plus en plus aux solutions respectueuses de l’environnement et se sentent respectés et appréciés par les bailleurs qui s’engagent en faveur de la durabilité, ce qui promet une relation bailleur-locataire intacte et durable et augmente également la disposition à payer en conséquence.

Conclusion

Il s’avère que la planification successorale va bien au-delà de la rédaction d’un testament. Dans tous les cas, il est conseillé de procéder à une planification détaillée afin que les propriétaires disposent des connaissances de base nécessaires et soient conscients des possibilités et des défis futurs. Les particuliers font de plus en plus souvent appel à des experts de l’immobilier pour prendre les bonnes décisions et gérer leurs biens immobiliers de manière rentable, y compris pour la génération suivante.

Grâce à la numérisation constante, de nouvelles applications sont apparues tout au long du cycle de vie des biens immobiliers, qui simplifieront considérablement la gestion immobilière à l’avenir, comme le montre le service de gestion de Properti : Grâce à un accès exclusif dans le cadre d’un modèle d’abonnement résiliable mensuellement, les propriétaires conservent 24 heures sur 24 une vue d’ensemble de leur portefeuille, de leur planification budgétaire et de leur rendement, c’est-à-dire de leurs hypothèques, des documents et assurances importants, de la valeur actuelle du marché ainsi que des investissements prévus et des demandes des locataires. Grâce à une attention constante au marché et à l’expertise nécessaire, nous veillons en permanence à ce que la succession prévue soit transmise dans de bonnes conditions et que la valeur du bien immobilier reste aussi élevée que possible.

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Extrait de « der Hauseigentümer » (HEV Suisse) du 15 janvier 2023. Vous trouverez d’autres publications dans notre newsroom.

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