La BNS maintient le cap : le taux directeur reste à 1,75 % – ce que les propriétaires immobiliers doivent savoir

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Lors de son dernier examen de la situation économique et monétaire, la Banque nationale suisse (BNS) a décidé de laisser son taux directeur inchangé à 1,75 %. Dans une période d’incertitudes financières, cette décision reflète l’équilibre complexe que la BNS cherche à atteindre dans sa politique monétaire. Que signifie la stabilité du taux d’intérêt directeur au niveau actuel pour les propriétaires et les acheteurs de biens immobiliers ?


Graphique : Taux directeur/inflation/taux de référence

Source : BNS, OFS, OFL


Des taux d’intérêt constants pour une plus grande sécurité de planification


Pour les propriétaires de biens immobiliers, des taux d’intérêt constants, même s’ils sont actuellement encore élevés, signifient une certaine sécurité de planification pour l’établissement du budget et les engagements financiers à long terme comme une hypothèque. Pour les acheteurs de biens immobiliers, la stabilité offre une bonne occasion de mieux évaluer les options de financement afin d’entrer sur le marché. Depuis quelques mois, la tendance à la baisse des taux hypothécaires s’accentue et ceux-ci ont désormais atteint un niveau qui n’avait plus été observé depuis l’été 2022. Actuellement, il est possible de souscrire une hypothèque à taux fixe pour une durée de 10 ans à un taux d’intérêt inférieur à 1,8 %.

Pour les propriétaires immobiliers, la diminution des pressions inflationnistes, contrairement aux prévisions précédentes, est synonyme d’une certaine stabilité. Cela pourrait ouvrir de nouvelles possibilités, en particulier pour les propriétaires d’une hypothèque arrivant à échéance. Parallèlement, selon les derniers résultats de l’indice des prix à la consommation (IPC), certains centres de coûts ont connu une baisse inattendue. Malgré cela, des augmentations de coûts dans les domaines de l’énergie, des transports et de la TVA sont déjà à prévoir pour l’année prochaine, ce qui devrait à nouveau faire baisser le pouvoir d’achat.


Graphique : Comparaison de l'inflation

Source : SRF, OFS


Comment se présente le marché de la vente de biens immobiliers ?


La demande a fortement baissé et ne s’est que légèrement redressée au cours des derniers mois, alors que l’on constate parallèlement une augmentation du nombre de biens à vendre. Malgré ces développements, il n’y a pas eu de ventes paniques à court terme et les propriétaires de maisons individuelles s’en tiennent à leurs prévisions de prix. Cela se reflète en particulier dans le nombre de logements vacants, qui a légèrement augmenté depuis le changement de taux. Les propriétaires qui souhaitent vendre un bien immobilier dans un avenir proche doivent être prêts à ajuster leurs attentes en matière de prix et à les adapter à la demande actuelle.


Graphique : Offre et demande, propriété du logement et abonnements de recherche

Source : Raiffeisen


Comparaison Suisse vs. UE & USA


En tant que pays fortement interconnecté au niveau international, la Suisse est également particulièrement attentive à l’évolution de l’économie mondiale. En comparaison internationale, il apparaît que la Suisse suit une voie plus conservatrice que d’autres zones économiques mondiales. Alors que les taux d’intérêt ont atteint 4 % dans la zone euro et 5,38 % aux États-Unis, la Suisse a adopté une approche plus réservée en matière de hausse des taux. Cette stratégie financière se reflète également dans le taux d’inflation.

L’inflation en Suisse est relativement modérée si l’on considère celle de l’UE (qui culmine à 11,5 %) et celle des États-Unis (qui culmine à 9,1 %). Alors qu’une crise immobilière se profile en Allemagne en raison de l’augmentation des coûts de financement et de construction ainsi que de la nouvelle réglementation, le marché immobilier en Suisse reste solide malgré les défis mondiaux.


Conclusion


La décision de la BNS de maintenir le taux directeur à 1,75 % est un signal positif pour les propriétaires de logements comme pour les acheteurs. De même, des économistes renommés ont récemment adapté les prévisions auparavant sombres pour l’année prochaine et s’attendent déjà à la première baisse du taux directeur l’été prochain. Mais d’ici là, celui-ci devrait rester stable. À l’avenir, il sera crucial de continuer à observer et à analyser l’évolution des taux d’intérêt afin de pouvoir prendre des décisions en connaissance de cause. Une compréhension approfondie des conditions du marché local est également essentielle pour réussir à vendre dans la situation actuelle du marché.


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