Fatti chiave
- Costi iniziali inevitabili: le spese notarili e catastali e l’imposta di trasferimento variano a seconda del cantone e possono ammontare tra lo 0,1% e il 3,3% del prezzo di acquisto.
- Manutenzione continua e assicurazione: Ogni anno è necessario accantonare circa l’1% del valore dell’immobile per effettuare lavori di ristrutturazione e rinnovo. In molti cantoni è obbligatoria anche l’assicurazione dell’immobile.
- Oneri fiscali dovuti al valore locativo e all’imposta sul profitto: i proprietari devono pagare le imposte sul valore locativo come reddito figurativo e pagare l’imposta sul profitto sulla vendita dell’immobile, che può arrivare fino al 40% del profitto.
Possedere un immobile comporta dei costi che spesso vengono sottovalutati e che vanno al di là dei puri costi di finanziamento. Chi decide di acquistare una casa o un appartamento non deve considerare solo il prezzo di acquisto e gli interessi del mutuo, ma anche gli importanti fattori di costo della proprietà che possono emergere nel tempo. Questo articolo evidenzia i costi aggiuntivi più importanti e mostra a cosa dovrebbero prestare attenzione i futuri e attuali proprietari per evitare sorprese.
1. assicurazione e manutenzione continua: obblighi finanziari periodici
Quasi tutti i cantoni della Svizzera richiedono un ‘assicurazione sugli edifici per coprire i danni causati da incendi e disastri naturali. Il costo di questa assicurazione dipende dal valore dell’immobile e può ammontare a diverse centinaia di franchi all’anno. Oltre a questa assicurazione, è necessario tenere in considerazione anche i costi di manutenzione ordinaria. Come regola generale, i proprietari dovrebbero accantonare ogni anno circa l’1-2% del valore dell’immobile per ristrutturare e rinnovare.
2. aspetti fiscali: Valore locativo figurativo e imposta sugli utili
In Svizzera, la proprietà viene tassata come “reddito” attraverso il valore locativo figurativo. Il valore figurativo dell’affitto aumenta il reddito imponibile del proprietario, che può essere in qualche modo compensato dalle detrazioni per gli interessi ipotecari. Quando l’immobile viene venduto in un secondo momento, è necessario pagare anche l’imposta sulle plusvalenze, che può arrivare fino al 40% del guadagno a seconda del cantone. Queste caratteristiche fiscali speciali devono essere tenute in considerazione nella pianificazione finanziaria a lungo termine, al fine di evitare problemi finanziari.
3. ristrutturazioni, rinnovamenti ad alta efficienza energetica e costi per la comunità: investimenti a lungo termine
Gli investimenti a lungo termine sono fattori di costo importanti nella proprietà di un immobile. Nel corso degli anni, possono rendersi necessarie ristrutturazioni e rinnovamenti per mantenere il valore dell’immobile . Le ristrutturazioni legate all’energia, come il miglioramento dell’isolamento termico o la sostituzione dei vecchi impianti di riscaldamento, stanno diventando sempre più importanti e spesso più costose a causa dei crescenti requisiti normativi. Allo stesso tempo, però, offrono vantaggi fiscali e in alcuni casi anche sovvenzioni statali. Se vivi in un condominio, devi tenere d’occhio anche le spese condominiali che vengono sostenute annualmente e che possono variare notevolmente a seconda della proprietà e della gestione, come i contributi per la manutenzione dell’edificio, la manutenzione del giardino, la pulizia delle aree comuni e le riserve per le ristrutturazioni più importanti.
Grafico: Costi nel ciclo di vita di un immobile
4. spese notarili e catastali: Costi di iscrizione inevitabili
L’acquisto di un immobile richiede l’intervento di un notaio e l’iscrizione al registro fondiario. Queste spese variano da cantone a cantone e sono comprese tra lo 0,1 e l’1% del prezzo di acquisto. Poiché l’acquirente e il venditore di solito si dividono le spese notarili e catastali, è consigliabile chiarire la suddivisione dei costi in una fase iniziale. In questo modo è possibile evitare malintesi e avere un’idea chiara dei costi da sostenere fin dall’inizio.
5 Imposta sul trasferimento e vaglia cambiario: differenze regionali
In alcuni cantoni, l’acquisto di un immobile è soggetto a un’imposta sul trasferimento , che di solito si aggira tra l’1 e il 3,3% del prezzo di acquisto. Questa tassa viene pagata solo dagli acquirenti e può rappresentare un notevole onere aggiuntivo a seconda della regione. A ciò si aggiunge l’atto di ipoteca, un documento che viene inserito nel registro fondiario a garanzia dell’ipoteca. La preparazione di questo documento può costare un ulteriore 0,1-0,3% del prezzo di acquisto.
6. progettazione e costruzione: costi superiori al prezzo di acquisto
Quando si costruisce una nuova casa o si eseguono ristrutturazioni estese, oltre alla costruzione vera e propria si devono sostenere costi per architetti, agenti immobiliari e assicurazioni. Eventi imprevisti come modifiche ai piani o ritardi nella costruzione possono gravare ulteriormente sul budget. Anche gli allacciamenti di acqua, elettricità e internet sono spesso più costosi di quanto si pensi inizialmente. Per evitare sorprese, dovresti pianificare una riserva per queste eventualità.
Conclusione: chiarezza finanziaria per un successo a lungo termine
La proprietà di un immobile è una decisione importante e comporta molti vantaggi, ma anche numerosi costi nascosti. Una pianificazione precisa è essenziale per superare queste sfide. Con una valutazione realistica e una riserva per i costi imprevisti, i proprietari di immobili possono gestire bene gli aspetti finanziari della proprietà e godersi la propria casa a lungo termine.
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