La BNS mantiene la rotta: il tasso di interesse di riferimento rimane all’1,75% – Cosa devono sapere i proprietari di immobili

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* Questa è una voce digitale. Alcuni testi potrebbero non essere pronunciati perfettamente.

Nella sua ultima valutazione di politica monetaria, la Banca nazionale svizzera (BNS ) ha deciso di lasciare invariato il tasso di interesse di riferimento all’1,75%. In un momento di incertezza finanziaria, questa decisione riflette il complesso equilibrio che la BNS cerca di raggiungere nella sua politica monetaria. Cosa significa per i proprietari e gli acquirenti di immobili il mantenimento del tasso di interesse di riferimento al livello attuale?


Grafico: Tasso d'interesse chiave/inflazione/tasso di riferimento

Fonte: BNS, UST, BWO


Tassi di interesse costanti per una maggiore sicurezza di pianificazione


Per i proprietari di immobili, la costanza dei tassi d’interesse, anche se al momento sono ancora alti, significa una certa sicurezza di pianificazione per il budget e per gli impegni finanziari a lungo termine come un mutuo. Per gli acquirenti di immobili, invece, la stabilità offre una buona opportunità per valutare meglio le opzioni di finanziamento per entrare nel mercato. La tendenza al calo dei tassi di interesse sui mutui si sta intensificando da diversi mesi e ora ha raggiunto un livello visto per l’ultima volta nell’estate del 2022. Attualmente è possibile sottoscrivere un mutuo a tasso fisso della durata di 10 anni a un tasso di interesse inferiore all’1,8%.

Per i proprietari di immobili, l’allentamento della pressione inflazionistica significa una certa stabilità, in contrasto con le precedenti previsioni. Questo potrebbe aprire nuove opportunità, soprattutto per i proprietari di mutui in scadenza. Allo stesso tempo, secondo le ultime rilevazioni dell’indice nazionale dei prezzi al consumo (CPI), alcuni centri di costo sono diminuiti inaspettatamente. Tuttavia, già nel prossimo anno sono previsti aumenti dei costi nei settori dell’energia, dei trasporti e dell’IVA, che probabilmente ridurranno nuovamente il potere d’acquisto.


Grafico: Confronto dell'inflazione

Fonte: SRF, BFS


Come si sta sviluppando il mercato delle vendite immobiliari?


La domanda è diminuita drasticamente e si è ripresa solo leggermente negli ultimi mesi, mentre allo stesso tempo si è registrato un aumento del numero di immobili in vendita. Nonostante questi sviluppi, non si sono verificate vendite di panico a breve termine e i proprietari di case si sono attenuti ai prezzi richiesti. Ciò si riflette in particolare nel numero di case sfitte occupate dai proprietari, che sono leggermente aumentate dopo l’inversione di tendenza dei tassi d’interesse. I proprietari che desiderano vendere un immobile nel prossimo futuro devono essere pronti ad adeguare le proprie aspettative di prezzo e allinearle alla domanda attuale.


Grafico: Domanda e offerta

Fonte: Raiffeisen


Confronto Svizzera vs. UE e USA


In quanto Paese con una forte rete internazionale, la Svizzera presta particolare attenzione allo sviluppo dell’economia globale. Un confronto internazionale mostra che la Svizzera sta adottando un approccio più conservativo rispetto ad altre zone economiche globali. Mentre i tassi d’interesse sono saliti al 4% nell’eurozona e al 5,38% negli Stati Uniti, la Svizzera ha adottato un approccio più cauto all’aumento dei tassi. Questa strategia finanziaria si riflette anche nel tasso di inflazione.

Il tasso di inflazione della Svizzera è relativamente moderato se confrontato con quello dell’UE (con un massimo dell’11,5%) e degli USA (con un massimo del 9,1%). Mentre in Germania si profila una crisi immobiliare a causa dell’aumento dei costi di finanziamento e di costruzione e delle nuove normative, in Svizzera il mercato immobiliare rimane solido nonostante le sfide globali.


Conclusione


La decisione della BNS di lasciare il tasso di interesse di riferimento all’1,75% è un segnale positivo sia per i proprietari di case che per gli acquirenti. Rinomati economisti hanno anche recentemente corretto le loro previsioni, precedentemente fosche, per il prossimo anno e si aspettano il primo taglio del tasso di interesse di riferimento già dalla prossima estate. Fino ad allora, tuttavia, dovrebbe rimanere stabile. In futuro sarà fondamentale continuare a monitorare e analizzare l’andamento dei tassi di interesse per prendere decisioni consapevoli. Anche una comprensione completa delle condizioni del mercato locale è fondamentale per il successo delle vendite nell’attuale situazione di mercato.


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