L’immobilier peut devenir un défi à un certain moment de la vie. Pour une retraite sans souci, la planification doit être sans risque. La propriété immobilière est-elle un bon investissement ?
Cela dépend. D’une part, la propriété du logement peut servir de prévoyance sûre pour les personnes âgées, mais d’autre part, il peut aussi en résulter une charge financière. Comme la plupart des gens ont besoin du patrimoine accumulé pour financer leurs « années dorées », il est important de bien peser le pour et le contre dans ce domaine.
Évaluer la situation
Quels sont les intérêts personnels et le style de vie souhaités ? De quel type de patrimoine dispose-t-on pour le rendre possible ? Quelles sont les possibilités financières après déduction des coûts fixes et variables ? Le logement en propriété est-il le bon bien immobilier pour les années à venir ? Les établissements sont-ils adaptés à l’habitat des personnes âgées ? Les facteurs sont multiples, l’important étant de planifier à l’avance, au-delà de l’état actuel.
Il ne faut pas sous-estimer les facteurs émotionnels qui, bien qu’ils ne soient pas directement tangibles, jouent également un rôle important. On est certes conscient que le bien immobilier acquis ne correspond plus à la situation actuelle, mais on ne souhaite pas pour autant l’abandonner définitivement en raison de souvenirs personnels. Mais c’est souvent le contraire qui se produit, surtout à l’âge de la retraite : En vendant leur bien immobilier, de nombreux propriétaires réalisent leur rêve de posséder un bien qui correspond à l’étape de vie actuelle. Comme les exigences d’une maison parfaite changent avec l’âge, il est important de savoir comment s’y prendre.
Dépenses récurrentes
Les propriétaires immobiliers suisses doivent être conscients, surtout à l’âge de la retraite, qu’il existe une série de coûts financiers récurrents dont il faut tenir compte. Il s’agit par exemple du remboursement et des intérêts d’un prêt hypothécaire, de l’entretien et des réparations, des assurances et des impôts. Il convient de noter que les règles fiscales en Suisse varient d’un canton à l’autre et qu’il est important de se renseigner sur les règles en vigueur dans son propre canton. Une attention particulière est toujours accordée à la valeur locative actuelle, car cette charge financière vient souvent assombrir le calcul d’un style de vie sans souci dans son propre logement. Ces coûts peuvent s’accumuler au fil des ans et contribuer considérablement au budget total. Il est donc important d’anticiper les coûts récurrents afin de s’assurer de disposer des revenus et des réserves nécessaires pour les couvrir.
Entretien du bien immobilier
La rénovation énergétique des biens immobiliers est un sujet dont les retraités devraient se préoccuper. Les biens immobiliers respectueux du climat restent justement attractifs à long terme et réduisent les coûts d’exploitation. C’est particulièrement important à l’âge de la retraite, car les revenus sont généralement plus faibles et toute économie sur les charges est la bienvenue. Les biens immobiliers dotés d’une bonne isolation, d’une pompe à chaleur neutre en CO2, de panneaux solaires et d’une bonne ventilation améliorent la qualité de vie et contribuent en outre à la protection du climat. De plus, un bien immobilier bien isolé et efficace, avec des fondations solides, sera plus convoité lors d’une éventuelle vente ultérieure qu’un bien immobilier dont les coûts énergétiques sont élevés. Le fait de ne pas investir dans une rénovation peut tout à fait réduire le prix de vente d’un montant élevé.
Évaluer les risques
La première et la plus évidente des questions décisionnelles que tout propriétaire devrait aborder à l’âge de la retraite concerne les finances. Cela signifie que les coûts initiaux et courants, ainsi que les avantages et les inconvénients à long terme d’être propriétaire de son logement, via une location ou une vente, doivent être soigneusement évalués. Il s’agit d’identifier les risques financiers liés à ces options et les moyens de s’en prémunir, surtout dans la perspective de la retraite, où les revenus sont généralement plus faibles. Trop de charges, des impôts élevés, des logements vacants, des dégâts locatifs, etc. sont autant d’exemples qui peuvent peser sur les finances personnelles. Pour les bailleurs en particulier, la vacance d’un logement locatif, par exemple, n’est pas une bonne nouvelle, car pendant cette période, les charges liées au bien doivent continuer à être payées. Mais si le bien immobilier est géré correctement, il est possible de générer des revenus réguliers grâce aux loyers, ce qui peut atténuer les soucis financiers à la retraite.
Conclusion
Les investissements immobiliers pour les personnes âgées sont complexes et nécessitent une planification financière minutieuse. Pour trouver la meilleure option en fonction de sa propre situation, il est généralement recommandé de consulter un(e) expert(e). Celui-ci/celle-ci peut aider à analyser les avantages et les risques potentiels et à élaborer une stratégie visant à minimiser les risques et à maximiser les avantages. Il est recommandé de planifier soigneusement ses finances et de s’assurer que l’on dispose de suffisamment de moyens financiers pour la retraite.
