Assicurazione importante per i proprietari di casa – Chiunque sia proprietario di una casa o voglia costruirne una dovrebbe stipulare una buona assicurazione. Perché più proprietà possiedi, più preoccupazioni hai di solito. La responsabilità di tubi rotti, difetti o danni dopo un temporale è a carico del proprietario. Per poter dormire sonni tranquilli, è necessario stipulare le polizze assicurative adeguate.
Di seguito ti presentiamo le polizze assicurative più importanti per i proprietari. Chiariamo anche quali polizze assicurative hanno senso per le nuove costruzioni e le conversioni e quali per un immobile esistente. Ci occupiamo anche delle caratteristiche speciali dei condomini.
Ricorda sempre questa regola quando stipuli un’assicurazione: assicura solo ciò che ti danneggia gravemente dal punto di vista finanziario in caso di sinistro.
Nuove costruzioni e ristrutturazioni
Come dice il vecchio proverbio, “dove c’è legna, c’è truciolo”, e questo è particolarmente vero quando si tratta di costruire una casa o di ristrutturare un immobile. Che si tratti di una scintilla, di crepe nel terreno o di un muro crollato, in un cantiere possono accadere molte cose.
È quindi essenziale che tu ti tuteli con un’assicurazione di responsabilità civile. Questo è particolarmente importante. Presentiamo anche altre tre polizze assicurative per le nuove costruzioni e le conversioni:
Assicurazione di responsabilità civile del costruttore
In qualità di committente, sei responsabile degli incidenti che si verificano nel cantiere durante l’intero periodo di costruzione. Questo vale anche per i vicini o i passanti che vengono feriti o le cui cose vengono distrutte durante i lavori di costruzione. L’utente è responsabile di qualsiasi danno subito, indipendentemente dalla colpa.
L’assicurazione di responsabilità civile del costruttore protegge dalle conseguenze finanziarie. Questo include la protezione legale passiva, in quanto può difendersi da richieste ingiustificate o esagerate. Inoltre, sono coperti anche i rischi di responsabilità di architetti e artigiani.
Sebbene l’assicurazione di responsabilità civile non sia obbligatoria in Svizzera, ti consigliamo vivamente di stipularla. Il costo medio è di 300-400 franchi per una costruzione di 100.000 franchi.
Per inciso, l’assicurazione di responsabilità civile del costruttore è talvolta inclusa nell’assicurazione di responsabilità civile personale. Informati esattamente sulla copertura disponibile e, se necessario, stipula un’assicurazione separata per la responsabilità civile del costruttore.
Assicurazione per l’edilizia
Oltre all’assicurazione per la responsabilità civile del costruttore, l’assicurazione per l’edilizia è molto importante anche per le nuove costruzioni e le trasformazioni immobiliari. Questa assicurazione copre i seguenti danni:
- Danni materiali alla proprietà
- Costi per la ricerca delle cause
- Costi per lo smaltimento dei rifiuti
- Costi per la rimozione dei residui tossici nel terreno
- Costi per lo sgombero, il recupero, il movimento terra, la demolizione e la ricostruzione
- Furto di oggetti già collegati alla proprietà
- Furto con scasso
Questa assicurazione ti protegge anche dai ritardi nella costruzione causati da controversie. Si tratta quindi di una sorta di assicurazione completa per la fase di costruzione. Puoi stipulare questa assicurazione con compagnie assicurative private.
Il costo di un’assicurazione per edifici dipende dall’immobile, dall’ubicazione, dalla copertura e dalla somma assicurata. In linea di massima, questa assicurazione non è molto costosa. Rappresenta un buon investimento e vale la pena di farlo anche per progetti di ristrutturazione più piccoli.
L’assicurazione per l’edilizia ha senso anche per gli architetti, i capocantiere e gli artigiani. Se tale assicurazione esiste già, è possibile stipularla insieme agli esperti e condividere i costi.
Assicurazione per il periodo di costruzione
L’involucro di un edificio è piuttosto delicato durante la fase di costruzione, poiché gli elementi possono crollare. Sia gli incendi che gli eventi atmosferici estremi, come tempeste o grandine, possono causare danni. Ad esempio, le pareti esterne possono crollare in caso di vento.
L’assicurazione per il periodo di costruzione ha la stessa funzione dell’assicurazione per l’edificio, ma è valida solo durante il periodo di costruzione. È obbligatorio nei cantoni svizzeri con l’assicurazione cantonale sugli edifici. Ma anche se non è obbligatorio, vale comunque la pena di farlo.
L’assicurazione per il periodo di costruzione non è obbligatoria in questi cantoni:
- Ginevra
- Ticino
- Wallis
- Parti di Appenzell-Innerrhoden
L’assicurazione per il periodo di costruzione viene normalmente stipulata dal cliente o dall’architetto. Rivolgiti agli esperti in tempo utile prima di iniziare a costruire, per assicurarti che le protezioni siano state predisposte. Questo perché riceverai una copertura assicurativa completa solo se il progetto di costruzione è stato registrato e il premio assicurativo pagato prima dell’inizio dei lavori.
Assicurazione di garanzia per l’edilizia
L’assicurazione per la garanzia dell’edificio non è obbligatoria. Tuttavia, protegge sia il proprietario del nuovo immobile che l’imprenditore. Questo perché qualsiasi difetto di costruzione durante il periodo di garanzia è coperto da questa assicurazione.
Normalmente, l’appaltatore è responsabile dei difetti di costruzione. Tuttavia, non è sempre chiaro chi sia il responsabile del difetto o come debba essere corretto. In queste controversie si ricorre all’assicurazione. Aiuta a controllare i difetti e a trovare una soluzione insieme alle parti coinvolte.
Per le case e i condomini esistenti
Se possiedi un immobile di tua proprietà, ci sono diverse polizze assicurative che entrano in gioco. L’assicurazione degli edifici e l’assicurazione di responsabilità civile sono particolarmente importanti in questo caso. La necessità di un’assicurazione aggiuntiva dipende dalla zona, dalle caratteristiche del tuo cantone e dalle tue preferenze personali.
Per i condomini, fai parte di una comunità. In questo modo paghi insieme polizze assicurative importanti come l’assicurazione di responsabilità civile e l’assicurazione sugli edifici. Anche l’assicurazione contro l’acqua, i vetri e i terremoti vengono spesso stipulati insieme.
In alternativa, puoi anche stipulare tu stesso un’assicurazione sul vetro. Come proprietario di un condominio, hai anche la possibilità di scegliere individualmente le polizze assicurative aggiuntive. L’assicurazione per le spese legali private è particolarmente consigliata, dato che le controversie tra proprietari e inquilini possono sorgere più volte.
Assicurazione edifici
L’assicurazione edifici è la protezione essenziale per tutti i proprietari di casa. Dovrebbe seguire senza soluzione di continuità il periodo di assicurazione della fase di costruzione. Questo tipo di assicurazione ti protegge dai danni causati da incendi ed eventi naturali.
Ad eccezione dei cantoni di Ginevra, Ticino, Vallese e Appenzello-Interno (escluso Oberegg), in Svizzera l’assicurazione per il fabbricato è comunque obbligatoria. Tuttavia, si consiglia vivamente di stipulare questa assicurazione anche nei cantoni citati. Dopotutto, incendi, fulmini, grandine, inondazioni, valanghe, venti di tempesta, frane, cadute di massi ed eventi simili possono causare danni ingenti.
Nei cantoni in cui vige l’obbligo assicurativo, l’assicurazione degli edifici è fornita da una compagnia assicurativa monopolistica statale. Negli altri cantoni, la gestione è affidata a una compagnia assicurativa privata. Si applica la regola GUSTAVO: l’assicurazione privata è possibile a Ginevra, Uri, Svitto, Ticino, Appenzello Interno, Vallese e Obvaldo. A Uri, Svitto e Obvaldo l’assicurazione edilizia privata è addirittura obbligatoria.
Importante: se lo desiderate, l’assicurazione stabili può proteggervi anche contro la rottura dei vetri e il furto. Si applica sempre all’edificio stesso. Gli oggetti mobili come i mobili e il giardino non sono coperti.
Assicurazione complementare
Oltre agli incendi e ai rischi naturali, ci sono altri rischi per la tua proprietà. Questo include, ad esempio, atti di vandalismo, danni da insetti e danni causati da animali come roditori, martore e animali selvatici. Se vivi in una zona in cui si temono danni di questo tipo, un’assicurazione integrativa ha senso. Questo garantisce la riparazione o la ricostruzione delle parti danneggiate dell’edificio.
Assicurazione di responsabilità civile dell’edificio
L’assicurazione di responsabilità civile è molto diffusa in Svizzera. Protegge dai danni accidentali a terzi o ai loro beni. Tuttavia, l’assicurazione di responsabilità civile si applica agli immobili solo se si tratta di una casa unifamiliare in cui vivi o di un condominio con un massimo di tre appartamenti, di cui almeno uno abitato da te.
In tutti gli altri casi, è necessaria un’assicurazione di responsabilità civile separata. Solo così sarai tutelato contro le richieste di risarcimento derivanti da danni causati dalla tua proprietà. Potrebbe trattarsi di danni causati dalla caduta di piastrelle, ad esempio. Anche se qualcuno cade dalle scale di casa tua, l’assicurazione di responsabilità civile copre la persona.
Allora dovresti stipulare un’assicurazione separata per la responsabilità civile degli edifici:
- Come parte di una comunità di proprietari
- Per le proprietà con più di tre appartamenti
- Per le proprietà non occupate dai proprietari
- Per i casi che non sono coperti dalla normale assicurazione di responsabilità civile
Assicurazione del contenuto della casa
Anche l’assicurazione sul contenuto della casa non è obbligatoria, ma è altamente consigliata. A differenza dell’assicurazione edifici, che assicura tutti i componenti fissi dell’immobile, questa copre gli oggetti mobili. Tutto ciò che non è fissato in modo permanente all’immobile è coperto dall’assicurazione sul contenuto della casa.
Questa assicurazione copre i danni a mobili, vestiti e altri oggetti di valore causati da incendi, acqua ed eventi naturali. L’assicurazione sul contenuto della casa spesso protegge anche dal furto e dalla rottura dei vetri.
Come sempre, devi prestare molta attenzione ai dettagli della polizza assicurativa. Il premio assicurativo deve corrispondere al valore totale del contenuto della tua casa. Il valore di sostituzione è più importante del valore attuale del contenuto della tua casa. Conserva le ricevute di acquisto, in quanto dimostrano i costi di acquisto dei tuoi beni domestici.
Questa assicurazione è molto utile sia per i proprietari che per gli inquilini. Negozia un ticket basso e valuta quali assicurazioni complementari hanno senso. Questa assicurazione è particolarmente utile se in casa hai oggetti di valore ed elettronica costosa. Hai bisogno di un’assicurazione aggiuntiva per le opere d’arte di valore, i gioielli e i contanti.
A proposito: nei cantoni di Vaud, Nidvaldo, Friburgo e Giura, l’assicurazione del contenuto della casa è obbligatoria come parte dell’assicurazione contro gli incendi e i rischi naturali.
Assicurazione vetri per edifici
L’assicurazione contro la rottura dei vetri è talvolta inclusa nell’assicurazione sulla mobilia domestica. In alternativa, l’assicurazione contro le rotture può essere un’aggiunta all’assicurazione per gli edifici. Verifica se sei già assicurato contro la rottura dei vetri. In caso contrario, puoi stipulare un’assicurazione aggiuntiva con un piccolo sovrapprezzo .
In questo caso si fa una distinzione tra vetri per mobili e vetri per edifici. Specchi e piani d’appoggio in vetro fanno parte dell’arredamento, mentre finestre, porte in vetro e giardini d’inverno costituiscono le vetrate degli edifici.
L’opportunità di stipulare un’assicurazione contro i danni dipende dalla quantità di vetro presente nella tua proprietà. Prima di stipulare il contratto, considera anche quanto è alto il rischio di rottura: i bambini che giocano a calcio in giardino o gli uccelli che nidificano aumentano il rischio.
A proposito: in caso di sinistro, solo una compagnia assicurativa ti coprirà. Le decisioni vengono prese caso per caso. Documenta il danno nel miglior modo possibile e segnalalo sia alla tua assicurazione per i beni immobili che a quella per i fabbricati.
Assicurazione acqua per edifici
L’assicurazione edifici copre solo i danni causati da disastri naturali come inondazioni o acqua alta. Per tutti gli altri danni causati dall’acqua è necessaria un’assicurazione sull’acqua dell’edificio. Questo ti protegge dai danni causati da tubi dell’acqua difettosi e da scarichi bloccati. Questa assicurazione copre anche i danni causati da un tetto che perde.
Questa assicurazione non è obbligatoria in Svizzera. È particolarmente consigliato negli edifici più vecchi, perché le tubature possono bloccarsi rapidamente. Questa assicurazione relativamente economica è utile anche in molti altri casi.
Assicurazione per servizi edilizi
Sempre più edifici contengono molta tecnologia. Questo include, ad esempio, riscaldamento, aria condizionata, lavatrici, elettrodomestici da cucina, sistemi solari e tecnologie smart home. Per proteggerli, puoi sottoscrivere un’assicurazione per i servizi dell’edificio o per la tecnologia dell’edificio in aggiunta all’assicurazione del fabbricato.
Assicurazione dei dintorni
Hai un giardino particolarmente bello e magari con elementi strutturali costosi? In questo caso, anche l’assicurazione di vicinato ha senso. Questo copre i danni alla proprietà, al giardino e alla terrazza. Questo include i danni causati da tempeste, animali selvatici e danni alle recinzioni.
Per inciso, i danni agli oggetti mobili come i mobili da giardino e le fioriere sono normalmente coperti dall’assicurazione sulla casa.
Gli elementi strutturali del giardino, invece, dovrebbero essere protetti da un’assicurazione di vicinato. Questo potrebbe includere anche un nuovo parco giochi per bambini o una costosa casetta da giardino. Questa assicurazione è necessaria solo se il tuo giardino è grande, costoso o particolarmente soggetto a determinati rischi. Per un giardino anteriore piccolo e semplice, invece, l’assicurazione perimetrale non è necessaria.
Assicurazione contro i terremoti
Sebbene i terremoti gravi si verifichino molto raramente in Svizzera, essi comportano un grande potenziale di distruzione e danni. Poiché i costi possono essere molto elevati, l’assicurazione contro i terremoti ha senso nelle aree a rischio. Questo perché le crepe nella muratura, i danni strutturali o lo scoppio delle tubature spesso non sono adeguatamente coperti dall’assicurazione sugli edifici.
L’assicurazione contro i terremoti copre le seguenti perdite:
- Misure immediate e costo della vita
- Costi per esperti e riparazioni di emergenza
- Perdita di reddito da locazione
- Misure di restauro della proprietà
- Costi di pulizia
- Costi di movimento terra
Nei cantoni con assicurazione obbligatoria sugli edifici, l’assicurazione contro i terremoti è meno importante. Questo perché entra in gioco il“pool svizzero per la copertura dei terremoti” con un massimo di due miliardi di franchi. Tuttavia, anche questo non è sufficiente per i terremoti più grandi. Chiunque viva in una zona a rischio sismico dovrebbe quindi investire in un’assicurazione privata contro i terremoti. Questo vale soprattutto per gli edifici residenziali più vecchi.
Assicurazione spese legali
Infine, ma non meno importante, anche l’assicurazione per le spese legali è un buon investimento per i proprietari di casa. Dovresti tutelarti con questa assicurazione, soprattutto se affitti la tua proprietà. L’assicurazione copre i costi delle controversie legali con gli inquilini. Puoi scegliere tra un’assicurazione generale per la tutela legale e un’assicurazione speciale per la tutela legale del locatore.
Conclusione: proteggiti bene
Come proprietario di una casa, dovresti proteggerti bene. Durante i lavori di costruzione e ristrutturazione, l’assicurazione di responsabilità civile del costruttore, l’assicurazione contro i rischi del costruttore e l’assicurazione per il periodo di costruzione sono particolarmente importanti. Puoi condividere alcuni di questi costi con gli architetti o l’impresa di costruzioni.
L’assicurazione per l’immobile è essenziale per le proprietà finite. In ogni caso, è obbligatorio quasi ovunque in Svizzera. Dovresti anche stipulare un’assicurazione di responsabilità civile e un’assicurazione sul contenuto della casa, che in alcuni cantoni è obbligatoria.
Dovresti stipulare tutti gli altri tipi di assicurazione se c’è un rischio o se vuoi proteggere oggetti particolarmente costosi. In qualità di condomino, puoi condividere i costi di alcune di queste assicurazioni con gli altri proprietari.
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